给孩子买保险必知的五个黄金法则

和朋友在一起吃饭时经常聊到关于孩子的话题，年轻的父母们给孩子买保险的热情还是很高的。虽然自己没有投保商业保险，但基本上都给孩子买了保险，而且大部分买的都是教育金保险、教育分红保险等等。给孩子买保险本身是好事，但大多人不懂保险规划，往往好心办坏事……

家庭中第一份保险就买教育险，这是很不合理的，甚至是错误的，当初推荐你买这些保险的人都该被吊销保险从业资格（只顾自己获取高佣金、不管是否合理）！如果是你自己主动买的，那就去面壁吧~~~，哎哎，先别，看完这篇文章再去面壁！

本篇文章就来说说--给孩子买保险要遵循的五个黄金法则！

一：先保大人 再保小孩

年轻父母的年龄一般都是30岁左右，和小孩相比：患重疾的几率更高、出意外的几率也更大、对家庭责任承担多，所以比小孩更需要保险保障。只有大人一切顺利，才能保证小孩健康成长的环境，皮之不存毛将焉附？

这个“先保大人 再保小孩”应该是保险常识了，不再多解释，关于这第一条具体内容可查看我之前写的一篇文章《一家三口最该给谁买保险》（点击作者名字可查看以往文章）。

二：这先保障 后收益

为什么要投保，因为需要保障，而不是要通过保险来赚取收益。以重疾险为例，大多数人在买保险时都比较乐观：没保险吧心里不踏实，买保险吧有总觉得自己不会得病白花了钱。所以当一种“有病赔付、无病给分红、给返还、给收益“的保险出现时，大部分人都直奔过去……觉得这种保险好，至少咱不亏嘛~~ 其实，羊毛出在羊身上。

儿童正常保障型的保险其实很便宜，比如以某款保险为例：

一个是2055元，一个是40815元，大约翻翻20倍呀！

第二是人民币贬值，到孩子五六十岁时，45万已经无法满足届时重疾看病费用所需。（按照cpi指数平均为3.5%计算，现在的45万到60年后只相当于5.4万了）因此保险也不是一步到位的，要每隔五年左右就审视一遍，看是否还符合自己的需求。

五：儿童高发重疾加倍投保

这条实际上是技巧，现在有好多专门针对儿童定制的重疾险，比如一般重疾是赔付30万，如果是儿童高发的白血病则加倍赔付。这种保险很适合儿童。 若果你给孩子买的保险不含这种条款，可以投保重疾险后再单独给孩子投保一份“特定疾病保险”专门保白血病的，这种保险也是超级便宜的，下图是某保险公司的价格。

看，便宜吧，10万保20年 总共才需要298元！