怎样贷款买房

1、贷前准备——知己知彼，做好准备

1.评估自身购房资格（尤其在限购城市）：

确认自己是否符合当地的购房政策（如户口、社保缴纳年限等）。

2.核查个人征信：

a.这是银行的“第一印象”。您可以通过中国人民银行征信中心官网或各大银行APP查询个人信用报告。

b.确保没有“连三累六”（连续三个月或累计六次逾期）的严重逾期记录，否则贷款很可能被拒。

3.计算资金规划：

a.首付款：确定您能拿出多少首付。目前政策下，首套房首付比例普遍在20%-30% 之间，有些城市首付比例在15%，二套房更高。

b.税费和杂费：预留出契税、公共维修基金、物业费、中介费（如果通过中介）等，这部分通常需要现金支付，不能贷款，约占房屋总价的3%-5%。

4.月供能力：银行要求月供不超过家庭月收入的50%。您可以用【月供 ≤ 月收入 × 50%】来倒推自己能承受的贷款总额。可以使用网上的“房贷计算器”进行估算。

2、看房与签合同——锁定目标，支付定金

1.选定心仪房产：通过中介或自行看房，找到满意的房子。

2.签订购房合同：与卖方签订《商品房买卖合同》或《存量房买卖合同》。

3.支付定金：按照合同约定向卖方支付购房定金。

3、申请贷款——提交申请，银行审批

1.选择贷款银行：开发商通常有合作银行，二手房可以自行对比不同银行的利率、优惠和服务。

2.提交贷款申请：将第一步准备好的所有材料连同购房合同、定金支付凭证等，提交给银行。

3.银行受理与审批：

银行会审核您的所有材料，并查询您的征信。

此过程通常需要1-2周时间。

4.房产评估（主要是二手房）：银行会指定评估公司对房屋进行评估，确定其市场价值，贷款金额将基于评估价和成交价中较低的一个来计算。

5.获得批贷函：银行审核通过后，会出具《同意贷款通知书》，意味着银行原则上同意贷款给您。

4、签约与过户——法律手续，抵押登记

1.签订借款合同：您需要到银行签订正式的《个人住房抵押贷款合同》。

2.办理房产过户：您和卖方需要到不动产登记中心办理产权过户手续，将房产证上的名字变更为您的名字。

3.办理抵押登记：取得您名下的新不动产权证后，需要再次到不动产登记中心，将房产抵押给银行

5、银行放款与还款——开始月供

1.银行放款：银行在收到他项权利证明（抵押登记的凭证）后，会按照合同约定，将贷款金额直接打入卖方的账户。

2.开始还款：从放款后的下一个月开始，您就需要按照合同约定，每月在还款账户中存足资金，银行会自动扣款。切记不要逾期！