LPR和基准利率哪个好？购房者该如何选择？

1、什么是LPR?

LPR全称为LoanPrimeRat，意为贷款基础利率。LPR的计算方法由18家银行共同报价产生，计算方法为去掉一个最高价和一个最低价，最后算术平均得出，每月20日重新报价计算，可以简单解读为，这是一个市场化利率的意思。目前的LPR利率是每月更新一次的。所以，LPR利率取决于一个市场供需关系的平衡过程，并不是说利息一定会降，相反随着市场化定价，这个利率既有可能降低，也有可能提高，大家不要误以为调成LPR就可以少还很多利息，这个是错误的认知，下面我会具体说下LPR的换算方式。

2、LPR的换算方法?

如果你的原贷款利率是基准利率4.9%的1.1倍，那么你转换前的利率就是4.9%*1.1=5.39%。而去年年底的LPR为4.8%，也就是说今年8月31日前，你转为了LPR浮动利率的话，那么它的固定加点算法就为：5.39%-4.8%=0.59%，就代表你未来的贷款利率将确定加点59BP。这样换算下来是不是大家更明了一些，如果还有些不解的话，请看下面内容。

3、什么时间完成转LPR？可以转几次？转换方式？

按照央行规定，商业银行应自2020年3月1日起与存量贷款客户正式切换存量浮动利率贷款定价基准，原则上存量贷款利率定价基准切换工作要在2020年8月31日前全部完成并且借款人只有一次选择权，转换之后不能再次转换。至于转换方式部分银行批量为客户自动切换，通常是用短信，邮件，电话等方式通知，并且有的部分银行需要客户手动登陆app进入模块选择，对于想了解具体情况的，可以致电银行客服或经办网点，他们会为你详细说明的。 另外， LPR是浮动的，每月20日公布当月数值，随着经济发展，未来LPR可能升也可能降，所以并不能做肯定性的回答，毕竟以后的情况谁都说不准。

1、关于固定利率这个相信大家都能理解，比如你的原贷款利率是5.39%，那么你在 调整的时候选择固定利率后，以后就会保持这个值不再变化。

那么两者有什么区别呢？

最大的区别就是基准利率是由央行统一公布的，相对而言比较固定，基准利率一经公布便不会轻易变动。例如近期央行不止一次公布降准决定，但始终未降息。而LPR利率则不同，它每月更新一次，更能反映市场真实的利率需求，所以近几个月尽管央行未降息，但LPR利率却出现多次下调。

2、那种情况可以着重考虑LPR呢？

自己家庭手头资金比较宽裕，并且打算在5年内提前还清贷款，对于这种情况个人建议可以着手转LPR，虽然个人接触金融方面的知识比较少，但是通过现在的经济走势来看，短期内LPR走高的可能性并不大，但是要是长远来看的话说不准，也说不好。

3、哪种情况要着重考虑固定利率呢？

原贷款利率远低于基准利率，并且你并不打算提前还款的情况。就比如你的贷款利率是基准利率的8折，那么这种情况你考虑转固定利率的话明显风险会低不少，毕竟你在转利率之前就有着很大的优势。

1、其实，本人也是贷款买房群众的一员，在这之前也纠结过要不要转LPR，经过多方多方学习和了解，最后还是决定了转成浮动利率。一方面是因为我贷款年限并不长，另一方面就是我认为LPR从长远看，利率下行的概率远远超过上行的概率，大概率选择LPR利率模式还是比较划算的。但是对于购房者选择哪种利率并没有说好与坏之区别，也没有统一的答案，要根据自己的情况来慎重选择，况且以目前的情况来看，两者差距并不会很大，但是长远来看的话，谁也说不准。如果未来利率下行，那么就是LPR浮动利率更为划算，反之如果未来利率趋势是上行的，那么固定利率就会更划算，这就像是一场无形的博弈。

1、关于LPR和基准利率，我就结合自己的理解分析总结上面那些内容，可能有朋友看完之后感觉并不怎样，但是希望大家理解，本人能力有限，只能讲解到这儿了。但是有一点是肯定的：无论你选择哪种利率模式，选择之前做好功课，多去了解总归是没错的，毕竟这关系到自己的切身利益。对以上内容总结：

一、关于LPR浮动利率。

二、LPR和固定利率的区别。

三、 对于购房者该如何选择？