移动支付迅猛发展，国内分析”N支付“的走向

1、1)这种技术需要商家安装读卡器，中国在这种硬件普及方面做很差，目前中国许多商家都没有这种支持NFC的POS机。我在中国的信用卡都不是那种带芯片的IC卡，而我在美国很多年前就用了那种带芯片的IC卡。IC卡相比传统的磁条卡安全性能更高。由于NFC芯片和金融IC卡可以通用具有“闪付”功能的POS机，所以支持NFC的POS机在商家端大发展需要IC金融卡的大发展。我目前似乎没看到(比如，我13年4月新老的招商银行信用卡到期时，给我换的新卡还是磁条卡，而不是IC卡)。目前在上海，我只有在一个地方看到过手机支付，就是做地铁。而我观察过，因手机钱包做地铁的人也很少。

2、2)中国移动和中国银联的移动支付标准问题。这种现象似乎只有中国才有，在中国我们有两个不同的移动支付标准，中国移动的2.4G和中国银联的13.36M。而在2012年8月30日的时候，光大银行和中国银联签署了移动支付战略合作协议，银联标准第一次得到官方证实，也说明中国移动在和中国银联的标准之争上失败了。虽然中国银联内心并没有大力推进移动支付的动力(在海外，推进移动支付的都不是银行)。但是中国银联肯定不想中国移动把这一块支付做起来。因为中国移动一旦做起来，通过话费充值，会产生大量的资金沉淀，自己就变成一个类似银行了，对于中国银联的地位威胁会很大。

3、3)第三，也是最大的问题。微信这种扫一扫移动支付对中国移动推进的NFC模式会有巨大的威胁。而且微信这种扫一扫模式非常可能在中国成为主流。微信的优势有好几方面。首先，成本更低，商家不需要任何硬件设备的升级。其次，微信有巨大的客户群体，非常容易推进，对消费者也非常方便。最后，也是最最重要的是，商家通过这些客户支付信息，了解到了客户的消费习惯，这些信息才是真正产生附加值的。对于移动支付来说，如果仅仅解决支付技术本身的问题是没有意义的。NFC技术在全球推进了很多年了，但是为什么移动支付在美国去年才真正开始爆发，今年大家真的都开始谈论移动支付了呢?就是移动互联网和大数据结合后，商家看到了移动支付信息背后的价值。海外已经有商家做自己的APP了(星巴克已经把移动支付做成功了，许多超市也在做)，国内目前更多是扫一扫二维码。无论哪种方式，消费者在完成移动支付后，商家还会推送更多信息，和消费者互动，产生一个良性的生态圈。而以前NFC模式在完成支付后，消费者和商家又不会有任何互动，对于商家没有太大意义。

4、从上面几个问题看，未来中国移动婧旱恐笆支付的路径可能是移动互联网公司推行的扫一扫模式，或者类似这种。从引导消费者的角度看，历史上中国消费者习惯和模式从来不是自上而下形成的，不是政府制动一个什么标准，或者推行一个什么优惠政策，就能推动的。而是自下而上，自己消费需求，方法，体验的改变形成。所以未来这一块的争夺可能是腾讯和阿里。腾讯有着巨大的入口价值微信，目前扫一扫和银行卡绑定已经很方便了。而阿里有余额宝，许多人把钱放在余额宝。如果在余额宝移动端增加一个商家支付功能也很方便。从全球的移动支付看，我把日本，美国以及新兴市场的巴西做了国际比较。日本是全球移动支付，而且是NFC模式做得最领先的国家：日本早在2004年就已经大面积普及NFC近场支付的模式。在日本，移动支付可以用来做地铁，在便利店完成支付，自动售货机购物，以及去餐馆吃饭。我看到过一个惊人的数据，在东京的麦当劳，手机支付的比例高达40-50%。这背后的推动力是，日本麦当劳和运营商NTTDOCOMO的合作。用户可以在手机上下载优惠券，然后到麦当劳完成支付。而麦当劳也通过这种数据更了解用户了，形成很好的生态圈。这也是我之前说的，解决支付不是关键，关键是形成一个良好的“闭环”。而日本大量便利店的支付也是通过手机支付完成。日本本来在这方面就有先天的优势。因为他们有类似于香港的“八达通”卡，可以用这种卡同时支付交通和便利店的钱。然后NFC手机支付把这两种支付都做到NFC模式上，本来就是顺利成章的事情。