防骗：[1]教你识破社保金融犯罪幌子电信诈骗

1、 亲友的固话接到一个电话，这个电话就是诈骗分子又一个骗局的开始，也可能是受害者上当的第一步。电话是一个女音，语音机械，内容是：XXX市社保总局通知你，你的医保卡由于出现违规用卡，将在今天下午被强制停卡；接人工服务请拨9。 为了表述方便，下文以受害人A代称作者亲友。 如果细心点，且有一定的常识，就能发现这个电话有漏洞：xxx市没有社保总局这样的单位，这不合政府单位编制；通知里没有出现姓名,正常的各种通知，是直接通知本人的，不会有泛称“你”的通知；电话语音机械，明显是播放录音；xxx市这样一个四五线的地级市，一个社保单位，根本就没有客服呼叫平台，就只有一个对外办公电话，无法像银行客服热线那样随便机器服务和人工服务任意切换；来电号码也是通过技术手段伪装的，根本无法回拨，不过，在通话时无法识别，是事后发现的了。 作者的亲友由于要经常使用医保卡，一听自己的保命卡出问题，立马心慌了，根本没有顾及许多事实真相，于是就按提示，不挂机的情况下，拨了9。

2、 拨人工服务后，一个真人（女）开始跟受害人A通话，一番你来我往的口舌后，A从“XXX市社保总局”获悉：深圳社保局发了一个编号为031069的公文到本市社保总局，公文指出她名下在2013年3月5日在深圳罗湖区办理的一张卡号为A36006039的社保卡，由于出现违规使用，产生了15890元的保险费用被深圳社保局认为是保险诈骗，深圳社保局已经准备起诉她，并发文要求各地停止她名下所有社保卡。 在对话过程中，电话那头的女人其实并不知道A的姓名，而是先问A是谁，她家里有什么人，都叫什么名字，谁的卡违规了，A的身份证号码。A心急的情况下，毫无防备意识，就告诉了对方家人及自己的姓名。然后对方说帮忙查一下谁违规了，一会后，对方告诉A是她本人违规了。结合前一个电话，这里的常理漏洞也是很明显的，且公文编号和社保卡编号也不合现实（一般人也不懂这个）。

3、 A从来没有在深圳生活工作过，更没办过什么深圳的医保卡，听对方这么一说，立马慌了神。然后，对方顺势“指导”A怎么向深圳警方报警:在不挂机的情况下，拨0755110就可以经XXX市社保总局向深圳警方报警。 这里的漏洞也是存在的，正常情况下，没有任何单位的电话平台能在不挂断电话的情况下转接到110报警平台。如果A直接拨打0755110，肯定是直接拨打到深圳警方的，这样骗子就玩不下去了。骗子这样指导的报警，无非是用网络电话的技术，保证不穿帮，他们所谓的转接，不过换个骗子来进行对话。

4、 A按照“社保局”的客服指莲镘拎扇示“报警”。电话“接通”后，显示听到了一段深圳110报警平台的提示语音（事实上是骗子预先录音，播放给A听，让A深信这是警方傧韭茆鳟）。一个自称是深圳公安局罗湖分局梁警官的男人接待了A，操着方言口音的普通话，并提供了一些警员编号之类的信息证明自己身份，然后要求A提供了基本个人信息，然后双方像正常报案那样来了一大通问答式对话。一大通对话后，这个梁警官就说已经给她登记在案了，从她提供的信息，基本确定是被冒名了，警方已经正式进入立案了。 在表明证明自己身份时，这个梁警官还提供了一个075525777777的号码，说这是深圳罗湖公安分局的电话，并让A在不挂断固话的情况下，用手机拨打114查询这个号码，或是用手机直接拨打这个号码，以验证他的警方身份，并要求打通听了提示音就马上挂，以便不影响报案。事实上，这个确实是警方的号码，手机打过去肯定验证得了。 这里面也是有漏洞的：110报警平台一般是一些接线员，哪来的什么警官，且平常生活中报警，接线员只会问报警者个人信息，根本不会提供各种身份信息证明自己是警察，最多表明一下自己的接线员编号；那个号码验证，是因为“接警”的号码显示的正是075525777777，为后面行骗伏笔，而事实上，真正警方报警，根本不会让你验证警方号码。

5、 就在A以为立案了，悬着的心可以放下啦。梁警官突然说，既然医保卡被冒名，那也可能存在其他被冒名的地方，也可能被其他单位报警，他帮忙查一下。然后，他让A不挂机，等候他的通知。A在电话里听到他那头跟“上级”和“公安系统平台”的对话传来了令她震惊的情况：她名下开户于深圳罗湖的一张中国银行尾号7839的银行卡，涉嫌洗#黑&钱和非法集资诈骗，金额高达200多万，已经被中国银行报警，且被10多位民众报警，她已经被列入金融犯罪和经济犯罪嫌疑人，被网上通缉，相关单位将会对她立即进行刑事拘留。 一会，梁警官又照着“系统”的信息，跟A将了一遍。A根本没有在深圳生活工作，更没有开个深圳中国银行的账户，她被吓坏了。 这里面的漏洞是：如果A真的是犯罪这么严重，被通缉了，接警的人怎么可能把这下内部信息告诉犯罪嫌疑人，让嫌疑人闻风而逃呢。

6、 然后，梁警官就说，根据现在的信息，你存在被冒名犯罪的可能，情况很严重，你要真是刑事犯罪，我们也帮不上你，你只能面对刑事制裁。然后A就向对方申述自己是无辜的。这样的情况下，梁警臬焓学廓官就说对于你这样的情况，很可能是无辜的，一旦被刑事拘留三个月，将对你造成很大损失，我们姑且相信你可能是无辜的，但你得真实交代自己的资产及资金往来情况，以证明你跟金融犯罪无关，这样我们在立案的黄金36小时侦查时间内，会调查你的资产情况和资金往来情况，以证明你是否犯罪。这样的情况下，A就向梁警官交代了自己所持有的银行账户的个数和开户行，以及银行卡上的金额和家里的现金数量。 接着，梁警官就说了，你这样的情况很严重，按规定检察官是要对你进行刑事拘留的，你涉嫌金融犯罪的是大案团伙，已经受到党中央高度重视，北京金管局直接介入，你将被拘捕到北京协助调查，你涉嫌犯罪金额巨大，不拘捕你是不符合规定的；要避免被无辜拘捕造成个人名誉财产损失，可以办理取保候审，同时把个人财产交由北京金管局暂管，并停止一切资金往来，等待警方调查结果出来后，如果证明是无辜的，会给你国家赔偿利息等损失。 A在梁警官的一番厉害分析下，决定要办取保候审。可梁警官又说了，这个取保候审要交保释金和冻结个人资产交由金管局代管，金额为个人现金资产的90%。 在这个对话过程中，梁警官多次严格重审：A不得将案情告诉任何人，包括亲人，否则，你将被当做串供等嫌疑对待；也不能让任何人听到电话内容，因为电话录音要作为证物交给上级调查。 这里面漏洞很多：如果A真的是涉嫌金融犯罪，那她名下所有的银行账户都会被冻结；既然都被通缉了，肯定会有公安机关的人来缉捕她；既然案发在深圳，那就归属深圳警方管辖，跟北京金管局不沾边，北京金管局根本没有资格收保释金，保释金是交给执法部门的，且金管局一般不插手这种个人案件，而且，北京的行政编制也没有北京金管局这样的单位；还没有被拘捕，哪来的取保候审呢。

7、 A同意办取保候审后，就对梁警官说让他冻结划扣账户资金。然后，梁警官就说给一个北京金管局的安全账户过来，让A往这个账户转钱。梁警官给过来的账户开户行是招商银行北京建华支行，户名是王X玉。 A看过网上的一些电信诈骗关于所谓安全账户的新闻，到了这时发觉不对劲了，赶紧百度一下那个来电号码，终于确定是遇上诈骗了，幸好醒悟及时，没有上当，离上当也不过一步之遥。 事实上，警方已经多次强调过不存在所谓的安全账户，且机构账户是对公账户，不会是个人账户；涉嫌金融刑事犯罪，警方和银行要冻结资产，根本不需要嫌疑人自己转账操作。

8、纵观整个骗局过程，我们可以看出，骗子就是利用网络电话来电改号显示，通过人们的心理弱点和常识不足进行诈骗。人们在遇到这种惊从天降的“横祸”下，往往会心神烦乱，并力图消灾除祸，往往对事情不加思索，再加上常识不足，就很容易上当。