分享个人理财规划步骤理财经验攻略

1、 

由此，现代意义的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。财富保障的核心是对风险的管理和控制，也就是当自己的生命和健康出现了意外，或个人所处的经济环境发生了重大不利变化，如恶性通货膨胀、汇率大幅降低等问题时，自己和家人的生活水平不致于受到严重的影响。

2、回顾自己的资产状况

 

　　包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。

 

3、设定理财目标

 

　　需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。

 

4、弄清风险偏好是何种类型

 

　　不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

 

5、进行战略性的资产分配

 

　　在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机、投放价值的选择。

 

1、 资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。