60后如何养老

1、60后：影响相对较小适当补充养老金如果延迟退休方案出台，将有部分“60后”的退休时间会被推迟，不过由于方案将采取渐进式推进，因此多数“60后”延迟的时间不会太长，受到的影响也不会太大。

4、年收入低于20万元的“60后”，由于年龄偏大，购买商业保险的意义已经不大。在家庭资产中，应当逐渐减少风险性投资，增加银行类理财产品、国债、定存等保本型理财产品在家庭总资产中的比例，控制好投资风险，做到专款专用，保证长期投资方向不变。做足保障， 使社保在养老金的构成占比保持在50%左右，这样即使是延迟退休，对生活质量的影响也不是很大。

5、年收入稳定在20万元以上的家庭，重点要将养老保险转移到健康投资上来，要加大芫彀锼椅健康投资比例。只有拥有健康的身体，才能应对日益激烈的职场竞争，使家庭获得更多的财富来源，进而能更好哪纳紧萄地享受财富带来的快乐。适当增加健身和医疗保健方面的开支，延缓身体衰老的速度，降低疾病产生的概率，对提高生活品质也大有益处。此外，这部分家庭资产结余应该也比较大，可以在理财师的建议下，适当配置一些风险较高收益也较高的资产，提高养老金的增值水平。

8、10万元以下。支出主要以满足日常生活为主，减少一切不必要的开支。选择准入门槛比较低的理财产品， 可以选择基金定投，或者通过12月转存法，将有限的收入最大限度地留存下来，并在每年年末时将节余20%- 30%的资金用于保险。

9、10万元到20万元。城市大部分家庭都是这样的中等生活水平。除了平时的生活开支，可能有一些节余，建议将10%-20%的收入用于理财。其余的钱建议20%左右进行基金定投，剩下的可以适当配置黄金等资产。

12、“80后”的收入水平差距也比较大，我们依然按照 10万元以下、10万元到20万元、20万元以上3收入水平来提供理财方案。

14、10万元到20万元，每年可留出5万-10万元的资金理财，包括银行理财产品、证券投资、商业保险、贵金属等。家庭保障可选择偏向于“顶梁柱”的意外保险和夫妻双方的商业养老保险，用定投的方式，加大基金的投入，追求收入的成长性。在消费方面，控制杠杆型消费， 避免信用透支过度。