夫妻月入1.5万 如何理财不被房贷“绑架”

　　有的人“受惠于”房地产一夜暴富，有的人“受苦于”房地产一夜赤贫。　　包先生就是后者。在还没买房时，其实包先生和妻子过得还算滋润，经常逛逛街、出出国，但后来妻子怀孕，在妻子父母的催促下，包先生最后在一线城市买了二居室商品房。　　包先生和妻子都是普通上班族，妻子因为要照顾孩子选择了相对轻松的工作，工资也跌到5000元每月。包先生因为一直也没什么事业心，讲究安稳，所以工作多年，工资并没有涨很多，维持在10000元左右。　　买房之后夫妻二人要负担每月9000多元的房贷，令夫妻二人倍感压力。买房后，包先生一家的生活也发生了翻天覆地的变化，原来夫妻二人经常逛的那些商圈已经很久不去了，出国旅游更成了奢谈，甚至连日常生活开支，能省的也都省了，除了一日三餐、油盐酱醋、宝宝奶粉尿不湿等必需品，夫妻二人现在基本不做其他开销。但就算这样每月收入也是月月光，什么时候能开始攒点钱竟成了包先生的奢望。

2、没有养成科学的理财习惯　　包先生和太涂尉郑堑太在买房前花钱不懂得节俭，并没有攒下多少钱，买房后因为房贷压力过重更是攒不下一分钱。　　包先生实际上错过了攒钱的最赢柝瘴骷佳时间杠杆阶段，而现在，包先生要应对十分被动的局面。我们举个简单说明什么是金钱的时间杠杆：　　如果包先生能够在买房前每月存下2000元，一年就是2.4万，那么包先生现在的资产就是24万，当然也要考虑到通货膨胀率，但正因为货币会贬值，所以我们更应该强调理财的重要性。　　如果包先生将这24万做一定的资产配置，以2年期年利率13%的爱贷网投资计划计算，只需要8年包先生的资产就能实现50万+，在面临房贷压力时，这50万的资产可以减轻很多负担。

理财建议

1、养成科学的理财习惯：收入-储蓄（投资）=支出　　按照这一公式，包先生应该在每月工资到手时，先存入一笔储蓄，剩余的钱包先生可做家庭开支所用，这样坚持一年，包先生的家庭资产才能积累起第一笔正收益。这笔钱包先生可以做相应的资产配置，比如配置货币基金。

3、　　逆向思维减轻负债压力　　家庭负债高，那么就努力减轻负债率，这个想法其实是值得商榷的。现在房屋商代利率是4.9%处于历史上较低的利率水平，包先生应该好好利用负债杠杆，而不应该总盯着还贷压力。　　负债率高其实说白了是因为包先生一家总收入太低。如果包先生努力将收入提高到月入2.5万，那么家庭负债率降至36%，属于合理水平。