金融理财以客户为中心的理念是什么?

金融理财必须树立“以磴涡湿蟾客户为中心”的理念，只有这样才能更好地为客户提供理财服务。 金融理财是一项综合服务，和其他服务业一样，也要注重满足客户多样化的需求，提高服务

质量。

一方面，改革开放以来，我国的金融体制发生了巨大变化，出现了证券公司、保险公司、 信托机构等多种金融机构，同时金融产品也呈现多样化，如存款、股票、基金、债券、期货和期 权等。丰富的金融产品为金融理财提供了理财对象，也为风险管理提供了多种多样的工具。

另一方面，我国居民生活水平总体上得到了很大的提高，而且收入结构出现差异化，富 裕人口的比重逐渐增大。这些富裕人口对金融理财服务的需求也在增加，特别是近年来，人 们的金融投资意识逐渐增强，越来越要求多样化的金融投资产品和个性化的金融服务。

显然，传统的以金融产品为导向的营销方式已经不适合金融理财市场的发展状况，因 此，理财机构和理财人员必须要树立“以客户为导向”的经营理念和营销理念。

金融理财应以客户为中心

中国的金融理财业务必须坚持以客户为中心、奉行营销推广和服务吸引“并举”的 战略。要建立客户战略和长期稳定、科学管理的客户关系，深度挖掘客户资猓的效益； 要大力开展以关系营销为主的金秘营销和以优质高效服务为主的服务支持与吸引活 动，实现银行与客户在价值利益上的双赢。现代商业银行实行的“以客户为中心”的竞 争和发展战略，不同于过去以网点和人际关系为主线、对客户不加选择的竞争战略，而 是细分客户价值，针对不同客户群体先进行市场定位；借助先进信息技术工具，提供符 合客户需求的金融产品和服务；并着力稳定发展高效益的客户群，以期获得“深度效益”

等方面的双赢性实践。同时，要真正提高客户服务水平，就必须实时进行业务创新、快 速响应市场需求、迅速满足客户的个性化要求。