如何做好财富保全和传承——背景分析

1、首先回顾过去几年的发展历史，核心是围绕投资过度的问题进行优化调整——

针对基建投资、政府债务高企进行降成本

针对制造业投资、产能过剩推行去产能

针对地产投资、三四线库存过高推动去产能

2、接下来的政策主线应该是去杠杆，补短板——

M2增速将放缓，银行资产负债双线收缩，货币政策偏紧，利率上升，住宅用地增加，刚性兑付被打破。

3、随着法律法规的明确，企业家的个人财产和法人财产，违法所得和合法财产将会被更加明确的区分。2018年，将成为企业家资产保护元年。

4、根据第三方公司数据统计，目前国内高净值客户已达187万人，可投资资产达到188万亿，对于这些高净值人群，最大的需求已经不再是赚取更多财富，而是如何保证财富安全以及如何进行财富传承。

5、中国的家族企业占所有企业的比例达到87.3%，有1908.2万的规模；对GDP的贡献达到了60%，解决了80%的就业问题。随着时间的推移，目前的家族企业的传承需求越来越迫切。

6、财富管理的阶段不同，客户的需求和关注点也存在差异——

创造财富阶段，更关注收支平衡有结余和个人生命的延续。

积累财富阶段，更关注资产配置带来的收益、增值和家庭的延续。

保障财富阶段，更关注资产的保全、保值、隔离和生意的延续。

传承财富阶段，更关注资产的安全性、确定性和家族的延续。

7、不同的时期，不同的客户，应该关注不同的重点；当下已经进入高净值客户财富保全和传承的时代，作为理财顾问，应该更多的学习了解相关的背景知识。