用一起投理财需要做好哪些准备呢？

最近身边很多小伙伴都在做理财投资，那么投资理财的流程是怎样的呢？使用前又要做哪些准备呢？

工具/原料

手机、平板、电脑

一、首先要了解什么是一 起 投

是理财通的投资顾问服务平台，有专业的投资顾问为投资者解决投资理财中的各种困惑。

二、产品的特点

平台分为两个板块，分别是四笔钱理财和专项理财。

四笔钱是将我们的资产科学地划分为四个部分，即生钱的钱，求稳的钱，要花的钱，兜底的钱，每一部分做到专款专用，合理配置。四笔钱理财就是根据这四部分钱的特点和用途，为用户提供的相应的投资建议和适合的投资组合产品，并且根据市场行情进行动态调整。

专项理财板块是针对用户人生不同阶段进行不同的专项规划。主要分为养老理财和教育理财两个部分。养老理财根据年龄进行方案配比，适用于90后的养老理财产品会将投资额的大部分比例投资于权益类资产，而随着目标退休日的临近，逐步降低比例，以匹配不同年龄阶段的风险承受能力。

三、购买产品的流程

首先要对自身作出一个完整的评估，包括投资金额的分配及用途，自身的风险承受能力和收益目标。如果是新手理财的话可以关注里边的精品课程，掌握一些基本的理财知识，这样投资起来思路也更加清晰。

根据自身的需要选择四笔钱理财或者专项理财。如果用户对自身规划比较盲目，可以通过智能规划功能来获取科学的方案作为参考。选择完板块后就可以对里边的产品做考察，每款投资组合产品都有历史收益趋势图、利益演示、组合配置比例，选中产品后就可以看清交易规则后再购买。

首先转入金额，提交后两个工作日转入成功（非工作日顺延），转入成功次日就会产生收益了。期间可以根据调仓提示选择调仓或不调。

四、产生的费用

（1）申购费用

所有成分基金申购均免收申购费，包括买入和调仓过程中的申购（少数成分基金可能因为管理人有最低申购折扣的限制会收取申购费用）。

（2）调仓费用 

免除调仓过程中产生认/申购费，并且尽最大可能减免调仓过程中产生的赎回费（法定归入基金资产部分的赎回费除外）。因产品的不同而存在差异，具体可查看产品的调仓规则和费用说明。

（3）服务费

投顾服务费是帮助投资者提供投资管理服务产生的费用，在账户每日的持有资产市值计提。费率是0.2%/年到0.75%/年不等，每个季度第一个交易日或赎回时收取。

（4）赎回费

转出投顾资金时，按照成分基金的赎回费率收取赎回费，各个成分基金的不同持有时间对应不同的费率，基本在0.0%~1.5%。用户可以在支付-理财通-我的，选择要赎回的产品，可以根据自身的需要和相关赎回规则选择赎回的位置，比如余额+或者银行卡。

注意事项

投资策略过往业绩不预示未来表现。

交易规则以实际产品的界面为准。