十大忽悠人的黄金理财定律合盘贷大盘点
1、高风险匹配高收益
从长期趋势看，较高风险的投资品种对应较高的收益；但从短期的市场来看，“高风险”往往只体现出“风险”的一面，也就是说风险与收益是不一定成正比的。
俗话说“富贵险中求”，风险越高，收益越大。那么，在现实的投资市场上，真是这样吗？事实上，伴随着对收益的追求，潜在的风险有可能加大；但单纯地放大风险并不一定能提高收益，尤其是在短期的投资行为中；我们追求的比较理想的投资模式是用较低的、可控的风险获得尽量多的收益。
2、家庭资产配置“4321法则”
在投资理财之前要把“家底”先摸清，每个人、每个家庭的收入分配在不同阶段应该有不同的侧重。
所谓“4321 法则”是我们常说的家庭收入配置法，将40%的收入用于房产和其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，最后10%用于保险。在不少理财师给出的家庭理财建议中，我们总能寻觅到“4321 法则”的身影。
3、股票投资“80定律”
是否要投资股市？投资股市的资产占比多少合适？对于这些问题每个家庭会有不同的答案。重要的是我们应该找到与自己风险承受能力匹配的合盘贷投资方式。
所谓“80 定律”，其实是股票投资占比的一个法则。指的是个人资产中投资于股票和股票型基金的比例等于80 减去自己的年龄。比如30 岁时投资于股票的资产可占比50%，40 岁时投资于股票的资产占比40%为宜。
4、家庭保险“双十定律”
何时买保险，买多少保险要和家庭不同阶段、收入情况、实际需求等匹配。
家庭保险“双十定律”是指：家庭保险的恰当额度应为家庭年收入的10 倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10％。随着人们保险意识的增强，这条定律被普遍用于家庭理财建议中。
然而，很多家庭的实际感受却与之有很大差距。年收入较低的家庭觉得，要解决衣食住行已经不易，何来资金投保？而资产积累达到一定“厚度”的家庭又觉得，已经能够抵御各种风险带来的经济损失，似乎保险的必要性不大。
5、黄金抗通胀
“黄金”早就脱离了货币属性，变成一种大众商品，并不是什么有效的抗通胀手段。
黄金投资之所以受到关注，除了与前几年价格不断上涨，让投资者看到获利可能有关外，还因为其常常与抗通胀相联系。随着国内物价的上涨，很多人为了规避这一风险，选择黄金投资来保值、增值，黄金俨然成了抗通胀的代名词。
6、把“鸡蛋”放在不同的“篮子”里
“篮子”并非越多越好，盲目“为配置而配置”也没有必要。在实际的投资配置中，投资者首先要了解市场是否有那么多适合自己的“篮子”，其次要考虑自己究竟有多少“蛋”，利用最好的方式将“蛋”放进正确的“篮子”里。
“一筐子鸡蛋，把它们放在不同的地方，万一你不小心打碎其中一篮，你至少不会全部都损失”。推及至投资领域，即不要将全部资金投放在同一个项目上，而是要投放到不同的领域，这样的话，即使某一项目失败，其他项目还可能盈利，从而降低完全破产的风险。
7、不负债是傻瓜
是否负债要考虑自己的实际需求与资产状况，谨慎衡量有无实际的借款必要及还款能力，让贷款真正为自己服务。如果不是这样，又何必让银行等贷款机构多赚利息呢？
“不负债是傻瓜”，是不少“负债生活族”所推崇的一种理念，意即没有负债、不去贷款就等同于没利用好银行杠杆的“傻瓜”。但在实际生活中，盲目的负债只会对家庭经济生活产生负面影响。
8、股市年收益率可达到12%
股市的收益率是指一个长周期内的“年化收益率”，把它作为短期的理财目标则会错配。
“先生，股市的年收益率可达到12%啊，有没有兴趣投资股票呢？”最近，大盘行情回暖，人们经常会接到这类邀请你开户的电话。如果你手头刚好有一笔资金要过一段时间再用，是否可以利用这段时间差在股市里赚一票呢？
事实上，短期内市场风向随时可能变化，而手头投资股市的资金还要在一定期限内退出，因此很可能得不偿失。
9、“价值投资”等于“长期持有”
价值投资可以长期持有，但长期持有绝不等于价值投资。价值投资的核心是在买入低估值的股票，投资周期则随估值的变化而定。
很多投资者在谈到价值投资的时候，都会提到“长期持有”的概念。普遍认为，想身体力行价值投资理念，就必须长期持有一只或几只股票。“难道巴菲特不是这样做的吗”?其实，“长期持有”只是表象，价值投资可以长期持有，但长期持有绝不等于价值投资。
10、“不割肉”就不会有损失
当投资股票出现亏损时，要立足于当前市场，重新判断这只股票的趋势到底是不是发生了变化，如果发现以前自己判断错误，要勇于承认和纠正。
作为投资者，必然会碰到的一个问题就是自己买入股票后被套怎么办？不少刚刚入市的投资者往往羞于承认自己的投资过失，更有甚者错误地认为只要坚持不“割肉”，反正股票还在，不会有损失。实际上，投资者时刻应关注的是“市值”变化，而非手头股票的成本，不管你割不割肉，投资损失已经发生了。