家庭理财计划如何制定

1、建立理财目标　　计划的第一步是建立理财目标。理财的目标是对未来活动的规划，要求你对消费、储蓄和投资进行计划。这个目标简化成就是"你怎么花钱“　　如下面描述的，常见理财目标。　　如果你是单身　　短期目标（小于2年）完成大学学业，储蓄计划中期目标（2~5年）旅游、偿还教育贷款、攻读研究生长期目标（5年以上）买房、累积退休金　　如何你是已婚夫妇（无子女）　　短期目标（小于2年）每年度假购买新车中期目标（2~5年）重新装修住房，构建股票组合长期目标（5年以上）购买退休住房，提供退休收入　　父母（年轻子女）　　短期目标（小于2年）增加人寿保险,增加储蓄中期目标（2~5年）提高投资，购买新车长期目标（5年以上）为子女累积大学教育金，搬入面积更大的住房

3、规划紧急备用金　　手头留多少现金取决于：　　持有现金的成本。把钱放在手头总会有利息损失，损失越大，你的持有成本就越高。　　紧急准备金的必要性　　人们面临着失业、工作能力的丧失、医疗或四歹吭毳意外灾害等各种风险，一旦有紧急情况发生，手边的现金可以帮助你渡过难关。　　以现有资产状况衡量紧急预备金的应对能力的几个指标：　　失业保障月数=存款、可变现资产或净资产÷月固定支出。　　存款保障月数=存款÷月固定支出。可变现资产包括现金、活期储蓄、定期存单、股票、基金等，时间定为6个月　　可变现资产保障月数=月变现资产÷月固定支出。可变现资产包括现金、活期储蓄、定期存单、股票、基金等，时间定为6个月　　净资产保障月数=净资产÷月固定支出。卖掉自己的个人资产来应对开支，时间定为12个月以上。

5、储蓄　　储蓄对于个人来说即有营利的目的，更有安全、方便、备用和保值方面的作用。　　储蓄是所有理财计划的源头。提高家庭储蓄的方式包括：增加家庭收入、增加家庭理财收入、降低家庭生活支出以及降低家庭理财开支。　　理财首先需要节俭，节俭需要你对人生有热情。对于许多享乐主义的新新人类来说，可能从来也不曾想过“为什么要节俭”这个问题。人生中最关心的事是什么？什么事能激起你的热情？什么事能让你感到快乐？大多数人一定会说及时行乐最重要。事实恰恰相反，为了获得真的快乐，必须节俭，控制自己的花费，把精力集中在完成你的人生目标上。

7、学会用别人的钱来赚钱　　在中国人的传统观念里，非必要不向别人借钱，负债是不得已的事情。但是现在的新新人类在“负债消费是一种理性行为”的倡导下，透支消费的情况也越来越常见。其实，负债即不高尚，也不丢脸，重点在如何有效管理。先算好可负担的额度，再拟定偿债计划，按计划还清负债。负债也可以是平衡现在生活与未来享受的工具。