银保理财和银行理财 一字之差差之千里!

1、　　银保理财即保险理财主要有三类：分红险、万能险、投连险，风险与收益依次递增，大家常见的是后两种。

2、　　资金投向的区别

　　银行理财资金主要投向于存款、银行间资金拆借及逆回购、债券及非标资产，其中大部分资金都投向了债券领域。

3、　　保险理财与银行理财最大的区别在于，除了存款、债券等资产外，它的资金还可以投向二级证券市场，也就是可以购买股票。其中，分红险在股票二级市场的投资比例不得超过10%，万能险不能超过80%，投连险不能超过90%。

4、　　风险的区别

　　银行理财产品共有5个风险等级，其中绝大部分都属于低风险及较低风险的1级和2级，3级以上理财产品风险就稍微大一些了，4级及5级理财产品基本没有。所以整体来看，银行理财产品属于低风险产品。

5、　　由于保险理财的资金可以投向于股市中，一般投资者并不清楚股市中资金的配置比例，风险显然要大于银行理财。其中分红险和万能险的风险可控，万能险有保底收益率，不至于亏损，但是投连险的风险较大，一旦资金操作不当，亏损的可能性还是较大的。

6、　　收益的区别

　　银行理财产品的平均预期收益率已经跌破4%，即使是从中小银行购买的非保本类理财产品，收益率能达到4.5%也就算比较高的了，超过5%更是非常罕见。

7、　　很多保险理财尤其是万能险和投连险的预期收益率动辄就能达到5%以上，6%-7%也很常见，比银行理财更有优势。不过投资者需要注意的是，银行理财的预期收益率大部分情况下都能达到，也就是说收益达标率很高，但是保险理财产品的收益波动较大，达标率也要低于银行理财。

8、　　期限与流动性的区别

　　银行理财的期限大多在1个月到1年以内，平均投资周期约4-6个月，流动性较差，在投资期内不可以提前赎回及支取。不过投资者可以事先根据自己对流动性的需求选择不同期限的理财产品。

　　保险理财产品的存续期较长，一般在一年以上，在刚开始会有十天左右的犹豫期，犹豫期内退保不收取手续费，但是过了犹豫期之后没有到期之前退保的话，手续费会非常高。